ویژگی‌های شاخص طرح سامانیار
- امکان دریافت مستمری یا دریافت یکجای اندوخته: دریافت اندوخته در پایان مدت قرارداد به‌صورت حقوق مستمری ماهانه یا کل سرمایه به‌صورت یکجا.
- امکان پرداخت یکباره حق‌بیمه: قابلیت پرداخت کامل حق‌بیمه چند سال به‌صورت پیش‌پرداخت در سال اول برای رشد شتابان سرمایه‌گذاری.
- گزینه‌های متنوع بازه زمانی پرداخت: امکان انتخاب دوره پرداخت حق‌بیمه در دوره‌های ۵، ۱۰، ۱۵ و ۲۰ ساله.
- قابلیت تمدید تا ۸۰ سالگی: امکان افزایش مدت اعتبار بیمه‌نامه و پوشش‌های آن تا سن ۸۰ سالگی بیمه‌شده.
- دریافت وام و برداشت از اندوخته: امکان اخذ وام و برداشت آنلاین از محل اندوخته سرمایه‌گذاری از سال دوم به بعد.
- معافیت کامل مالیاتی: معافیت ۱۰۰٪ سرمایه فوت، مستمری و سود سرمایه‌گذاری از مالیات بر درآمد و ارث.
- انعطاف‌پذیری در انتخاب پوشش‌ها: امکان تعیین و شخصی‌سازی پوشش‌های بیمه‌ای متناسب با نیاز و توان مالی بیمه‌گذار.
پوشش‌های بیمه‌ای و حمایتی طرح سامانیار
بیمه‌نامه سامانیار کلیه پوشش‌های درمانی و حمایتی بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان را شامل می‌شود:
۱. پوشش فوت به هر علت: پرداخت سرمایه فوت تعیین‌شده به ذینفعان در صورت فوت بیمه‌شده.
۲. پوشش فوت بر اثر حادثه: پرداخت تا ۳ برابر سرمایه فوت عادی در صورت فوت ناشی از حوادث.
۳. پوشش امراض خاص و ممتاز: پوشش درمان ۳۰ بیماری صعب‌العلاج و پرهزینه در قالب طرح امراض ممتاز.
۴. پوشش معافیت از پرداخت حق‌بیمه: معافیت بیمه‌گذار از پرداخت باقی‌مانده اقساط در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم.
۵. پوشش پرداخت درآمد ازکارافتادگی: پرداخت مستمری و درآمد مکمل به بیمه‌شده در صورت بروز ازکارافتادگی ناشی از حادثه یا بیماری.
۶. پوشش نقص عضو حادثه‌ای: پرداخت سرمایه تا سقف تعهدات در صورت بروز نقص عضو کلی یا جزئی ناشی از حادثه.
۷. پوشش هزینه‌های پزشکی حادثه: جبران هزینه‌های بستری و درمانی ناشی از حوادث ناگهانی.
سودآوری و عملکرد صندوق‌های سرمایه‌گذاری
در طرح سامانیار، نرخ سود فنی تضمینی بین ۱۰٪ تا ۱۶٪ متغیر است. با این حال، عملکرد سوددهی واقعی صندوق‌های سرمایه‌گذاری بیمه سامان طی سال‌های گذشته، ارقامی به‌مراتب بالاتر را به اندوخته بیمه‌گذاران اختصاص داده است:
| نوع صندوق سرمایه‌گذاری | سود فنی تضمینی | سود قطعی 1398 | سود قطعی 1399 | سود قطعی 1400 |
|---|---|---|---|---|
| کم ریسک | 15% | 17% | 18% | 16% |
| ریسک متوسط | 14% | 19% | 20% | 16% |
| پر ریسک | 12% | 23% | 27% | 20% |
| صندوق رشد | 10% | 29% | 30% | 21% |
| صندوق رشد 1 | 8.5% | 45% | 58% | 32% |
پاسخ به سوالات متداول (FAQ)
در صورت لغو یا بازخرید قرارداد سامانیار، چه مبلغی پرداخت می‌شود؟
در صورت درخواست بازخرید پیش از موعد، ارزش بازخریدی اندوخته بیمه‌نامه بر اساس جدول رسمی محاسباتی صادرشده، به‌صورت نقد و یکجا به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.
آیا امکان تغییر میزان حق‌بیمه یا پوشش‌ها در طول قرارداد سامانیار وجود دارد؟
بله؛ در سالروز بیمه‌ای، بیمه‌گذار می‌تواند بر اساس شرایط خود، میزان حق‌بیمه، روش پرداخت و پوشش‌های اضافی را افزایش یا کاهش دهد.
پس از فوت بیمه‌شده، سرمایه بیمه‌نامه به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟
سرمایه فوت و اندوخته بیمه‌نامه مستقیماً به ذینفعانی که بیمه‌گذار در سند بیمه‌نامه مشخص کرده (بدون نیاز به انحصار وراثت و معاف از مالیات) پرداخت می‌شود.
آیا طرح سامانیار پوشش بیماری‌های خاص را هم شامل می‌شود؟
بله؛ این طرح در قالب پوشش امراض ممتاز، هزینه‌های درمانی ۳۰ بیماری صعب‌العلاج را تحت پوشش قرار می‌دهد.
