کارکردهای اصلی بیمه زندگی سامان
محصولات بیمه زندگی سامان دارای دو کارکرد مکمل و پرکاربرد هستند:
۱. نقش حمایتی (پوشش‌های بیمه‌ای)
فاز حمایتی این بیمه‌نامه، هم در طول مدت حیات بیمه‌شده و هم در صورت فوت وی فعال است. در پایان مدت قرارداد یا عنداللزوم، سرمایه تعیین‌شده به‌صورت یکجا یا مستمری به فرد یا ذینفعان قانونی پرداخته می‌شود.
۲. نقش سرمایه‌گذاری (ایجاد دارایی)
بیمه عمر نوعی دارایی معتبر و ارزشمند برای بیمه‌گزار محسوب می‌شود. حق‌بیمه‌های پرداختی، علاوه بر اختصاص به پوشش‌های بیمه‌ای، وارد فرآیند سرمایه‌گذاری شده و سود تضمینی و مشارکتی به آن تعلق می‌گیرد.
انواع محصولات و طرح‌های بیمه زندگی سامان
شرکت بیمه سامان متناسب با نیازهای گوناگون اشخاص و سازمان‌ها، محصولات متنوعی را ارائه می‌دهد:
- بیمه عمر و تشکیل سرمایه: طرح پایه و انعطاف‌پذیر جهت سرمایه‌گذاری و دریافت پوشش‌های درمانی و حوادث.
- طرح سامانیار: راهکاری تخصصی برای تامین آتیه مالی، تحصیل فرزندان و بازنشستگی پیش از موعد.
- بیمه یونیت لینک (Unit-Linked): سرمایه‌گذاری متصل به صندوق‌های مالی با بازدهی بهینه.
- بیمه مستمری و بازنشستگی: دریافت حقوق ماهیانه مستمر جهت دوران بازنشستگی.
- بیمه مراقبت بلندمدت سالمندی: تامین هزینه‌ها و مراقبت‌های ویژه دوران سالمندی.
- بیمه عمر مانده بدهکار: پوشش تسویه تسهیلات و وام‌های بانکی در صورت فوت وام‌گیرنده.
- بیمه عمر زمانی و حوادث: پوشش ریسک فوت یا حوادث طی یک دوره زمانی مشخص.
- بیمه عمر گروهی و سنوات: ویژه شرکت‌ها و سازمان‌ها جهت تامین آتیه و سنوات پرسنل.
مزایای شاخص خرید بیمه زندگی سامان
۱. معافیت کامل از مالیات
سرمایه و اندوخته حاصل از بیمه‌های عمر و زندگی کاملاً از پرداخت مالیات بر درآمد و مالیات بر ارث معاف است.
۲. پوشش‌های درمانی و حادثه
دریافت خسارت در صورت بروز بیماری‌های صعب‌العلاج، نقص عضو، ازکارافتادگی و هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه.
۳. انعطاف‌پذیری کامل در شرایط قرارداد
امکان تغییر میزان حق‌بیمه، نحوه پرداخت، افزایش یا کاهش پوشش‌ها و تغییر ذینفعان در طول مدت قرارداد.
۴. روش‌های متنوع پرداخت حق‌بیمه
امکان پرداخت اقساط به‌صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه متناسب با توان مالی بیمه‌گزار.
۵. دریافت وام بدون نیاز به ضامن
امکان اخذ وام از محل اندوخته بیمه‌نامه پس از گذشت ۲ سال از انعقاد قرارداد، بدون نیاز به ضامن یا تشریفات اداری پیچیده.
۶. تعیین آزادانه ذینفعان
اختیار کامل بیمه‌گزار در تعیین، تغییر و مشخص کردن سهم بازماندگان یا ذینفعان در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه.
۷. امکان بازخرید بیمه‌نامه
در صورت تمایل بیمه‌گزار به فسخ قرارداد پیش از موعد، ارزش بازخریدی اندوخته محاسبه و به‌صورت یکجا پرداخت می‌شود.
خدمات الکترونیک و آنلاین بیمه زندگی
بیمه‌گذاران محترم می‌توانند از طریق درگاه‌های الکترونیک به خدمات زیر دسترسی داشته باشند:
• استعلام لحظه‌ای اندوخته و ارزش بازخرید بیمه‌نامه
• مشاهده و استعلام جدول سود مشارکت در منافع
پاسخ به سوالات متداول (FAQ)
آیا سرمایه‌گذاری در بیمه عمر نسبت به بانک صرفه اقتصادی بیشتری دارد؟
بله؛ بیمه عمر علاوه بر اختصاص سود مشارکتی و تضمینی به اندوخته، پوشش‌های درمانی، حوادث و فوت را هم‌زمان ارائه می‌دهد که چنین امکانی در سپرده‌های بانکی وجود ندارد.
آیا بیمه زندگی صرفاً برای پوشش فوت استفاده می‌شود؟
خیر؛ بخش عمده‌ای از کارکرد بیمه عمر مربوط به دوران حیات، استفاده از پوشش‌های امراض خاص، دریافت وام و تشکیل اندوخته سرمایه‌گذاری برای بازنشستگی است.
